Не у каждого человека имеется возможность самостоятельного накопления денежных средств на приобретение жилья.
Обычному офисному работнику или молодому специалисту практически нереально приобрести для себя новую квартиру, не используя займы. В такой ситуации для большинства людей имеется выход в виде ипотечного кредитования. Но далеко не все потенциальные заемщики при обращении в банковское учреждение имеют понятие, что такое ипотечное кредитование и какие его разновидности существуют и в какой ипотечной программе есть возможность принять участие. На сегодняшний день в российских банках имеется возможность предоставления большого количества разнообразных программ ипотечного кредитования.
Классификация программ по предоставлению ипотечного кредита.
Имеется несколько версий классификации по жилищным кредитам, что зависит от того, в какой валюте и на какие цели осуществляется займ, наличия поручителей и созаемщиков, способа расчета и типа объекта недвижимости.
Основные разновидности ипотеки могут быть классифицированы по таким признакам:
- Объект недвижимости;
- Цель, для которой берется кредит;
- Источник поступления финансов для ипотеки;
- Субъект кредитования (заемщик);
- Размер процентной ставки.
Если рассматривать ситуацию со стороны положения, что ипотека по своей сути – кредит под залог недвижимости, то она может быть поделена на две группы. Это зависит от того, какая разновидность жилья будете передана банковскому учреждению в залог – имеющееся или приобретаемое. У первого вида ипотеки имеется ряд преимуществ, к примеру, низкий размер процентной ставки и возможность использовать деньги на любые цели. Если же в залог передана приобретаемая недвижимость – то деньги можно использовать только на покупку жилья.
Помимо этого, залог имеющегося жилья имеет всего один, но достаточно существенный недостаток – при возникновении обстоятельств, когда заемщик не сможет выполнить взятые на себя обязательства по кредиту, возникает риск того, что он лишиться не только приобретаемой недвижимости, но и заложенной. Этот момент, а также отсутствие недвижимости в собственности у большей части заемщиков сделала популярность этой разновидности кредитования несколько ниже, чем у остальных.
Стандартные виды выдачи кредитов на приобретение жилья
Возникновение конкуренции среди банковских учреждений стало причиной того, что каждое из них готово предложить своим клиентам различные вариации кредитных программ. Такие программы могут иметь разные названия, но по одному только их наименованию можно определить, для какой цели она предназначена. Наибольшую популярность имеют такие виды льготных ипотечных программ:
- Ипотека на приобретение вторичного жилья.
Отличительными чертами становится лояльными условиями выдачи, оптимальным размером процентной ставки, и относительно быстрым оформлением. Особенность такого вида ипотечного кредитования становится необходимость оформления страхового соглашения титула;
- Ипотека на недвижимость, которая только строится.
Эта разновидность ипотечного кредита дает возможность приобретения у застройщика жилого помещения, одобренного банком еще в ходе постройки. Этот вид кредита становится наиболее затратным при рассмотрении со стороны процентной ставки. Но на нем можно и сэкономить за счет долевого участия, так как жилье будет стоит дешевле;
- Ипотека для постройки частного дома.
При оформлении такого кредит заемщик имеет право на постройку собственного частного дома на принадлежащем ему участке.
Это далеко не полный список программ по ипотечному кредитованию, предлагаемые российскими банковскими учреждениями, но именно они имеют наибольшую популярность у клиентов.